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みなさんは家を買いたいと思ったとき、どのように住宅ローンを選びますか？
住宅ローン商品は多くの金融機関が取り扱っていて、その内容もさまざまです。融資条件や金利など検討項目は複雑で多岐にわたるため、自力で比較するととても労力がかかります。
この記事では、自分に最適な住宅ローンを選ぶのに役立つ「モゲチェック」というサービスをご紹介します。モゲチェックを活用すれば希望に沿った住宅ローンをスピーディに見つけることができるので、ぜひこの記事を読んで利用してみましょう。
モゲチェックとは？
モゲチェックとは、住宅ローン選びに役立つさまざまなサービスが利用できるサイトです。2015年の登場以来、自分に合った住宅ローンを簡単に探すことができるツールとして人気を博しています。
運営会社である株式会社MFSには、銀行などの金融機関出身者や住宅ローン実務の経験者が在籍しており、住宅ローンに関する豊富なノウハウを基礎にサービス展開を行っています。
モゲチェックが一般のローン比較サイトと異なるのは、単に住宅ローンの比較をするだけでなく、複数の銀行のなかから自分に合っている住宅ローンの提案までしてくれることです。
さらに一部の銀行については申し込みの代行までしてくれるので、面倒な手続きを省いて手軽に住宅ローンを見直したいと考えている方にとっては非常に便利なサービスです。
モゲチェックのサービス内容
モゲチェックのサービスのなかから、代表的なものを以下に紹介します。
「住宅ローンランキング」は、人気のある住宅ローンをランキング形式で紹介しています。借り入れたい希望額や購入する物件の所在地などの条件で絞り込んでランキングを表示することも可能です。
「モゲレコ」は複数の住宅ローンを一括比較できるサービスで、モゲチェックの目玉といえるサービスです。登録した情報をもとに、ユーザーにピッタリのローンをAIがすぐに提案してくれます。また、提案についてプロのアドバイザーと直接メッセージをやり取りして相談することもできます。
「ローンシミュレーション」は、画面に情報を入力するだけでローンのシミュレーションができるサービスです。現在用意されているシミュレーションは以下の3種類です。
（1）借入可能額シミュレーション：自分がいくら住宅ローンを借りることができるかのシミュレーション
（2）毎月返済額シミュレーション：実際に住宅ローンを借りた場合、月々の負担がいくらになるかをシミュレーション
（3）借り換えメリット額シミュレーション：現在契約中のローンと比べてどのくらいメリットがあるかをシミュレーション
モゲチェックの新規と借り換え
モゲチェックは、（1）新規借入のページと、（2）借り換えのページに分かれています。
今見ているページがどちらなのかは、画面左上のロゴマークの横に記載されている文字で確認することができます。
新規借入
新規借入は、これから新しく住宅ローンを契約する方に向けたページです。
モゲレコでの一括比較では、おすすめの銀行や支払い額の試算ができるほか、審査に通る確率の判定もしてくれます。
借り換え
借り換えは、現在すでに住宅ローンを返済中で借り換えを検討している方に向けたページです。
モゲレコでの一括比較では、現在のローンから新しいローンへ換えた場合にいくら負担を減らせるかを試算してくれます。
モゲチェックの手数料
モゲチェックの利用に手数料はかかりません。シミュレーションやプランの提案なども無料です。
モゲチェックのメリット・デメリット
モゲチェックを利用するメリット・デメリットを以下に紹介します。
モゲチェックを利用するメリット
モゲチェックを利用するメリットには以下のようなものがあります。
・オンライン上で自分に合った住宅ローンを見つけることができる
・ローンの手続きが簡便になる
・借り入れだけでなく借り換えにも対応している
オンライン上で自分に合った住宅ローンを見つけることができる
モゲチェックのサービスはオンラインですべて完結するのが特徴です。
提案内容はオンライン上で確認でき、プロのアドバイザーとのやり取りもメッセージ機能を使って文章で行います。金融機関に足を運ぶ時間、電話をして相談する時間がない方でも手軽に住宅ローンを探すことができます。
また、モゲチェックで提案されるのは、あらかじめ入力したローンの希望や自身の年収などにもとづくプランです。条件に合っていない住宅ローンは提案から省かれる仕組みになっているため、効率的に住宅ローンを見つけることができます。
ローンの手続きが簡便になる
モゲチェックが提案する住宅ローンが気に入った場合は、そのまま仮審査を申し込むことが可能です。申し込みに必要な手続きはモゲチェックが代行してくれるので、ユーザーは画面の案内に従って情報を入力するだけです。
借り入れだけでなく借り換えにも対応している
モゲチェックは、新たに住宅ローンを借りる人だけではなく、すでに住宅ローンを契約中の人が借り換えをする場合にも活用できます。金利や諸費用を考慮した総合的な削減額のほか、借り換えのタイミングもチェックできるのが特徴です。
モゲチェックの借り換えについて、詳しくはこちらに記載しています。
モゲチェックで自分に合った住宅ローンの借り換え先を見つける方法とは
モゲチェックのデメリット
モゲチェックを利用するメリットには以下のようなものがあります。
・新規借入・借り換えが保証されているわけではない
・対面・通話での相談はできない
・借り換え時には手数料などの諸費用がかかる
新規借入・借り換えが保証されているわけではない
モゲチェックは自分に合った住宅ローンを提案してくれるサービスですが、あくまで提案であり、借り入れができると保証しているわけではありません。
最終的に審査の可否を判断するのはモゲチェックではなく、ローン商品を扱っている金融機関です。モゲチェックの提案プランは高精度な分析にもとづいていますが、提案された住宅ローンでも実際に申し込んでみると審査に通らないこともあります。
モゲチェックの提案にしたがって申し込んだ結界、審査に落ちたケースについては、こちらに詳しく記載しているので、参考にしてください。
対面・通話での相談はできない
モゲチェックはオンライン上で完結するサービスなので、サービスの利用やアドバイザーとのやり取りはすべてネット上の文章で行います。
実店舗での対面相談や、電話・オンライン通話を使った相談などはできないので、ネットだけでのやり取りでは不安がある方には使いづらいかもしれません。
借り換え時には手数料などの諸費用がかかる
住宅ローンを借り換えるときには、事務手数料など別途諸費用がかかります。金利だけを見れば一見お得な住宅ローンでも、借り換えに必要な費用がかさみ負担軽減のメリットが薄れてしまうことがあります。
借り換えを検討する場合は、必ずかかる費用も含めてシミュレーションしてみましょう。モゲチェックでは諸費用込みのシミュレーションができます。
住宅ローンをモゲチェックを使用して借り換えする流れ
ここからは、実際にモゲチェックを利用して住宅ローンの借り換えを行う流れを説明していきます。
借り換えるべき人とは
住宅ローンの借り換えを検討する場合にポイントとなるのは、借り換えによってどのくらい返済負担を減らせるかです。一般的に、以下の条件に当てはまっていれば、借り換えをするメリットがあるでしょう。
・ローンの残債が1,000万円以上ある
・返済期間が残り10年以上ある
・他銀行のローンと比べて金利差が1%以上ある
ローンを借り換えると手数料や保証料といった諸費用が新たにかかります。しかし、その諸費用よりも借り換え後のローン削減額の方が上回っていればトータルとしてお得になります。ただし、具体的にどのくらいの金額を削減できるのかは実際にシミュレーションをしてみなければわかりません。
また、上の条件を満たしていないケースでも、借り換えがお得になることがあるので、諦めずに試算してみるとよいでしょう。
サービス利用の流れ
モゲチェックで住宅ローンを提案してもらうには、まずメールアドレスで会員登録を行います。
会員登録を行うには、トップページの「モゲレコ」のバナーをタップします。または上部メニューの「サービス」から「住宅ローンのプランがもらえる！モゲレコ」を選択してもOKです。
画面に表示される「住宅ローンを一括比較してもらう」のボタンを押すと、メールアドレス入力画面に移ります。
ここにご自身のメールアドレスと、設定したいパスワードを入力します。両方を入力すると「メールアドレスで登録」ボタンが表示されるので、タップして確認メールが届くのを待ちましょう。
メールが届いたら、記載されている認証コードをサイトの画面に入力して登録を完了させます。
認証が完了したら、住宅ローンやご自身についての質問事項に答えていきます。質問は複数ページにまたがりますが、どんどん入力していきましょう。
住宅ローンについては借り換えたいローンの希望と現在のローンの状況を聞かれるので、現在のローンの残債や金利などの情報がわかる資料を手元に用意しておくとスムーズです。ご自身の情報については、名前や住所といった基本情報のほか、職業や年収についても入力を求められます。
最後に入力内容に間違いがないかを確認し、申し込み完了のボタンを押すと入力内容が送信されます。これで手続きは完了です。
プランが作成されるとメールに通知が届きます。モゲチェックのマイページに「住宅ローンプランを見る」のボタンがあるので、そこから提案内容を確認することができます。
モゲチェックを活用して住宅ローンをお得に！
モゲチェックは、自分に合った住宅ローンを見つけるためのツールです。これから新たに家を買いたい方はもちろん、現在契約中のローンを借り換えて少しでも月々の負担を軽くしたい方は、ぜひ試してみてください。
特にAIによる最適な住宅ローンの自動判定や、プロのアドバイザーとやり取りしながら相談できる機能などは、面倒な比較検討の手間を省きつつ安心して住宅ローンを選ぶのに大いに助けとなります。
モゲチェックを活用して、住宅ローンをお得に契約しましょう。
